Pocas personas conocen las nuevas obligaciones que llegaron con el inicio del 2019 para los automovilistas, dentro de las cuales está la de contar al menos con un seguro  de daños a terceros en caso de ocurrir un accidente vial. Se estima que en México el 70 por ciento de los autos que circulan no están asegurados, dicho de otro modo, sólo 7.4 millones cuentan con un seguro. 

El incumplimiento en la contratación de al menos un seguro de responsabilidad civil, puede implicar el pago de una multa de hasta 4 mil 100 pesos, y la obligación de demostrar que se contrató el seguro para que se libere el automóvil.

Tan solo en el primer semestre de este año, las aseguradoras reportaron que se registraron un millón 194 mil siniestros o percances automovilísticos a nivel nacional, y que en promedio, un golpe “laminero” cuesta alrededor de 15 mil pesos o el robo de una autoparte 4 mil pesos; de ahí la importancia de cobrar conciencia sobre estar protegido ante estos riesgos y prevenir una inestabilidad económica importante de las familias mexicanas. Adicionalmente consideremos la cifra de coches asegurados que fueron robados por hora en 2018, de 11 unidades el promedio.

Ante esta obligación civil que deben tener todos los automovilistas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) sugiere a los usuarios a cotizar con diferentes aseguradoras para encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades, y al mejor precio, que actualmente en el mercado existen alrededor de 390 distintos tipos de seguros para autos, ofrecidos por 27 aseguradoras.

Según la Condusef, los simuladores son una buena opción, puesto que puedes comparar la prima del seguro, las coberturas, los montos de deducibles que se cobran, así como los servicios adicionales con que se puede contar al contratar la póliza.

Otro aspecto importante que debes tomar en cuenta al cotizar, son las exclusiones de los seguros, por lo que se recomienda leerlas detenidamente. Por ejemplo, si cubre o no daños por inundación.

Uno de los primeros aspectos a considerar son los riesgos que debemos tener cubiertos, y ante esta situación las compañías de seguros los han agrupado en tres tipos de coberturas: a) Básica, b) Limitada y c) Amplia.

Cobertura Básica. Cubre los daños causados a terceros ya sea en algún bien (auto, casa, barda, motocicleta etc.) o directamente los daños ocasionados a personas ajenas al vehículo asegurado; de igual manera esta cobertura considera los daños físicos de los ocupantes del vehículo de un tercero, o bien la indemnización en caso de invalidez o fallecimiento, entre otros. En este tipo de seguros se encuentra el Seguro Básico Estandarizado de Automóvil. 

Cobertura Limitada. Esencialmente incluye lo siguiente:

  • Robo total. La Compañía pagará la indemnización establecida en la carátula de la Póliza si el vehículo fue robado totalmente.
  • Responsabilidad por daños causados a terceros en bienes o en personas. Esta cobertura opera exactamente igual que la cobertura básica.
  • Gastos Médicos. En esta cobertura la compañía de seguros sufragará los gastos médicos que tengan los ocupantes del vehículo, a consecuencia de un accidente automovilístico.

Cabe señalar que ante la competencia que existe en este tipo de productos, las aseguradoras ofrecen otras coberturas como: asistencia vial, asistencia legal y extensión de la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros, cuando el asegurado maneje otro vehículo.

Cobertura Amplia. Se trata de una modalidad que, adicionalmente a lo señalado en la cobertura limitada, cuenta con una amplia gama de coberturas y servicios como pueden ser: daños materiales, fianza garantizada, cristales, llantas, equipo especial y devolución del deducible, entre otras.

Es importante destacar que las Instituciones de Seguros cuentan con coberturas adicionales que se adaptan a las necesidades de cada usuario, las cuales pueden aumentar el monto de la prima, como ejemplo tenemos:

  • Auto sustituto para continuar tus actividades con un plazo de 10, 15, 20 o 30 días en caso de robo o accidente que cause daños a tu auto.
  • Gastos médicos de las mascotas que viajen dentro de tu autoy 
    sufran lesiones a causa de un accidente.
  • Adaptaciones, conversiones y equipo especial, rines, estéreo, bocinas y quemacocos.

Comparativo de precios obtenido conforme al siguiente supuesto, analizado por la Condusef:

Institución Monto de la Prima
Máxima Mínima
A.N.A. Compañía de Seguros, S.A. de C.V. $12,944 $12,944
AIG Seguros México, S.A. de C.V. $13,903 $7,013
AXA Seguros, S.A. de C.V. $12,588 $7,428
Chubb Seguros México, S.A. $13,807 $13,807
El Águila Compañía de Seguros, S.A. de C.V. $7,868 $7,868
General de Seguros, S.A.B. $11,076 $11,076
Grupo Nacional Provincial, S.A.B. $11,488 $8,737
HDI Seguros, S.A. de C.V. $11,926 $9,921
HSBC Seguros, S.A. de C.V., Grupo Financiero HSBC $11,565 $11,565
Mapfre México, S.A. $8,460 $7,308
Primero Seguros, S.A. de C.V. $10,914 $10,914
Quálitas Compañía de Seguros, S.A. de C.V. $12,341 $10,371
Seguros Atlas, S.A. $12,577 $10,451
Seguros Banorte, S.A. de C.V., Grupo Financiero Banorte $10,688 $10,688
Seguros BBVA Bancomer, S.A. de C.V., Grupo Financiero BBVA Bancomer. $14,798 $14,798
Seguros Inbursa, S.A., Grupo Financiero Inbursa $7,966 $7,966
Zurich Santander Seguros México, S.A. $12,594 $7,700

Por lo que sugieren que antes de contratar un seguro, además del precio, consideres las coberturas y servicios adicionales que se ofrecen, así como los montos de deducibles que se cobran.

Recuerda que en caso de accidente, nunca debes llegar a un “arreglo” con el tercero involucrado, ni omitir o mentir al ajustador, ya que esto podría ser de la compañía.

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